合伙人金融

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10月17日~18日,由创业邦主办,成都市科学技术局、成都市博览局、成都市投资促进局、成都市新经济发展委员会指导,四川天府新区成都管理委员会支持的2020 DEMO CHINA创新中国总决赛暨秋季峰会在成都举行。峰会聚焦“大健康、大消费、金融科技、企业服务、5G”五大赛道,分别设立专场DEMO SHOW和专业领域探讨,希望通过聚集创新力量,开启智慧经济新时代的内在逻辑。

在2020创新在宁波金融科技总决赛专场上,宜信金融科技产业基金(简称“宜信产业基金”)合伙人崔峥做了主题为“金融科技对2B行业的延展”的演讲,犀利观点如下:

1.传统的金融机构已经开始拥抱科技,面对以数字化为主力的新竞争者的挑战。

2.这一次金融科技给2B行业带来的颠覆,可能就是在不久的将来。

3.今天做2B的行业,是做颠覆性的工作,不用担心任何其他东西,只要你把自己的理念落实下去,把自己的公司做好,将来的市场一定有你们的一部分。

以下为演讲实录,由创业邦整理:

各位大家早上好,我叫崔峥,我来自宜信金融科技产业基金,我代表我们机构祝贺各位参赛选手,希望你们今天有非常好的表现。

首先作为VC负责金融科技行业的投资,请大家猜一猜这三张照片在哪里拍的?看起来比较像一个仓库,比较像一个存储中心,就是一大堆的盒子运到其他地方和各个部门。但其实这张照片来自安联保险公司的中后台。

2016年,安联保险公司向全球投资人展示这三张照片,是想说明一个问题,它们中后台的保险赔偿部门,占用的人力资源超出他们的想象,对于千亿级的保险公司,每日处理的赔偿文件达到53000单,把这堆纸放在一起,一年下来有95吨重,这就是一个千亿级的保险公司在2016年向全球投资人展现出来的头号的问题。

2018年回到他们的投资大会,看到他们带来了新的技术突破,以科学的方法去解决这些问题。安联开发了一个手机端的APP来解决车险理赔。这个小的APP,使得安联在德国一年新增保险保费业务占领了市场30%的份额,还帮助德国车险客户的续约率达到了2016年以来的历史新高。但是对投资者来讲,或者对业务运营来讲还有一个更重要的审核标准,预计新产品的开发研发应用费用比预期降低了35%。

所以我今天带来的主题是《金融科技对2B行业的延展》,对于一个千亿级的保险公司,在一个老行业里,当金融碰到科技的时候,会碰出什么样的火花?

把这个饼讲得再大一点,全球的IT支出,在2020年可能达到38000亿,但金融行业对IT的支出竟然占这个数字的20%。这是什么意思呢?我们企业用的阿里云,AWS,SAP,等等,这里面大部分的IT购买方都是来自金融机构。

再看各个行业的另外一个对比:IT预算占用行业的收入。无论是银行,证券还是保险,金融行业都是比较靠前的。这说明什么问题?尽管金融机构业务本身盈利性高,但是在今天市场上,金融机构对IT的需要比其他行业更高,金融机构需要布局科技来巩固自己行业的壁垒。

为什么金融公司需要对IT有这么大的注入或者愿意去花这么多的钱改善自己,而这个布局给各位创业者带来一个怎样的新市场环境?我们可以参考一下支付行业。大约在1700年的时候出现了支票,其实这就是一个金融创新,因为你不用再去用自己银行帐号去打款了,你可以用一个支票就能解决支付的问题,这个创新工具来自于哪儿?来自于金融机构。大约在1920年出现了信用卡,这个支付场景又有了新的突破,谁创新的信用卡,也是金融机构。

但是在今天,我们国内的支付基本上70、80%都是来自于电子支付,但这次创新不是来自金融机构,这次创新来自于IT行业和互联网。

很简单的一个逻辑。但是这后面的故事给金融公司带来什么样的压力呢?这是Accenture对于支付行业的预测,2025年全球支付产生的年收入会接近21000亿美元。但是这21000亿美元的年收入里,对于银行来讲,可能会丢失14.5%。也就是说,银行在5年后,支付的收入会减少3000亿美元的年收入。

做一个简单的对比,Paypal是全球支付大亨,2019年收入是170亿。Square,在2019年的收入是27亿。也就是说,这些电子支付平台在面对5年后3000亿的年收入的市场,还是有大量的成长空间。而相比银行,就在今天,还有30亿左右的收入来自于支票。这一次的转变给我带来新的想法是什么?银行或者传统的金融机构再不去拥抱科技的话,可能他们会丢失更多的饭碗,但同时也是给金融科技带来一个翻天覆地的变化。

这里只是支付给传统银行带来的一次改变,但这已经是过去了,将来会变成什么样?其他行业是否也会出现这样的趋势?围绕着这个想法,我们在2017年的时候投了一家叫Trumid的公司,做很简单的一件事,就是把债券交易电子化。但债券交易这是个什么样的场景?比如这张图,就是无数的人在那边喊号,无数的人通过手势或者电话去对接报价,完成交易。基本上都是靠人。

听起来没有什么问题,因为历史上债券就是这样交易的。但是这个场景有没有可能变成电子化的?让所有人在电子化平台上去询价?在平台上寻找自己的交易对手?

这是我们在2017年提出来的问题,这个趋势会不会来,会来得多快,这到底对金融行业是不是一个打击,还是创造出一个新的市场?

来到2019年,我们看到了这样一张表,在2019年年初的时候,全市场只有9%的高利率的债券通过电子化交易完成,到了2019年底这个数字已经达到13%,在2020年疫情的影响下,行业预估这个数字能高达25%。

所以我们想给大家分享,我们在过去几年,无论是在中国还是在海外看到的就是电子化加速了金融机构以及金融对接一切的形态,有些事情就发生在你我之间,无论是已经发生的支付还是将来大家会看到的金融产品的交易流程。这一次金融科技给2B行业带来的颠覆,可能就是在不久的将来。

最后,跟各位参赛者分享一句话,这句话是我们当时在成立金融科技投资,尤其是对于2B行业投资的时候,坚信的一个理念。因为你在做金融科技2B行业,在早期的时候你需要合作方,有的时候也需要一个战略投资者的背书,但是这不代表什么。

这句话来自20多年前成立的一个公司,他们在1997年给投资者报告里面写的一句话。这句话的意思是说:我们在这一年成功地跟很多战略合作方建立了非常重要的合作关系,这里面包括雅虎,Netscape,@Home等等。但是在20年后,谁也不会想到,说这句话的公司就是亚马逊。