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FutureCFO:您认为在Covid-19大流行期间及之后,数字化离岸银行如何帮助财务部门和首席财务官?

Lorna Smith (LS):Covid-19大流行给全球企业带来了挑战。在市场波动和供需中断的情况下,企业正越来越多地寻找替代性投资结构,以对冲投资风险并支持业务扩张。

诸如英属维尔京群岛(BVI)这样的国际金融中心(IFCs),具有税收中性、政治稳定、私密性高等优势,,法律制度灵活高效,长期以来一直被大型企业用来创建集中的商业投资中心。 对于这些大型企业的首席财务官而言,可节省大量的投资成本,在建立融资结构方面也更加有效。

离岸银行在支持企业与国际金融公司合作、为全球的企业投资者和高净值个人提供便利的跨境交易和国际资产投资等方面发挥着关键作用。 与此同时,近几年来离岸公司在传统银行开立账户越来越困难,因此,离岸银行稳定的服务对他们而言尤为重要。

由于疫情关系,跨国出行变得很困难,一些地区对当地聚集性活动也采取严格的控制,在疫情期间乃至以后,企业保持远程运营的能力至关重要。 亚洲银行(Bank of Asia)等离岸银行通过先进的金融科技平台以在线方式提供关键性的银行服务,令企业得以继续开展各种金融活动。为了应对出行限制,亚洲银行升级了开户流程,通过由金融科技和大数据支持的“了解您的客户” (Know Your Customer)流程来确保真实性,消除了强制性的面签环节,为客户提供了极大的便利。

英属维尔京群岛(BVI)注重创新,在推动金融服务数字化的进程中做出了大量的努力,为离岸金融服务业提供先进的数字基础设施。 例如:英属维尔京群岛金融服务委员会(BVI FSC)的信息网络可以提供在线访问公司事务注册处的服务,包括完整的电子文件归档;受益所有权安全搜索系统(BOSSs)是一个具有搜索功能的数字平台,BVI主管部门可以随时访问注册企业的受益所有权信息,这极大降低了利用BVI从事非法活动的可能性,并可大大减少首席财务官对洗钱和资助恐怖主义的担忧。

最后,《 2019年电子交易法》立法法案最近在BVI通过,允许在使用了更严格的身份验证措施的定制化业务平台上开展金融服务,而最近通过的BVI监管沙盒制度使监管机构可以在有限范围内及受控的环境下测试创新的金融解决方案。

离岸金融的这些优势,为首席财务官在面临长期的外界挑战时提供了更多的投资选择。

FutureCFO:离岸架构对首席财务官有哪些具体好处?

Lorna Smith (LS):为全面了解离岸投资的规模和效益,英国智库Capital Economics于2017年发表了一份题为“创造价值:BVI的全球贡献”的研究报告。保守估计,BVI商业公司持有1.5万亿美元的资产。 就中国内地和香港而言,BVI商业公司所进行的投资约为6,080亿美元。

今年早些时候,East&Partners与 BVI金融(BVI Finance)合作的一份报告显示,亚洲是贸易创新和经济增长的中心。这项对亚洲包括中国内地、香港、新加坡和越南在内的700个实体的调查显示,亚洲有36%的机构投资者和20%的大型企业在使用离岸金融架构。对于大型企业而言,离岸架构的四大主要效益是:覆盖多个司法管辖区(36%)、单一的离岸业务资产管理中心(30%),监管一致性(20%)以及在离岸业界有大量经验丰富的专人士(20%)。

FutureCFO:当涉及到数字化离岸银行业务时,企业通常面临哪些问题?

Lorna Smith (LS):企业管理者可能会对数字化离岸银行的数据安全性、服务稳定性以及数字化银行能否提供与传统银行相等同的服务表示担忧。

由于数字化离岸银行已经建立了全面而严格的流程以保障数据安全并降低风险,企业管理者不必为以上问题忧虑。以亚洲银行为例,该行是在经过国际上享有很高声誉的金融服务委员会的严格审查后方才获得银行牌照。亚洲银行的核心银行系统与甲骨文(Oracle)、SAS、Refinitiv和Surety等公司开发的反洗钱监控系统相结合,可以确保客户数据的安全性。与此同时,在我们的数字系统环境中,我们对电子身份验证、增强版安全协议及生物特征验证等环节均有良好的管理。

在风险控制方面,数字化银行在各个层面都要遵守与传统银行完全相同的合规要求,以及反洗钱和打击恐怖主义融资有关的所有规则,其规管标准也必须随着国际准则的演变而进行更新。

就服务水平而言,数字化银行提供的服务与传统银行大致相同,最大的不同是数字化银行是在线运营的。例如,亚洲银行能够通过其先进的金融科技平台,24/7实时地提供广泛的跨境金融服务。

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